Kreator portfela · 23 aktywów · 1871–2026
Zbuduj portfel. Zobacz, jak by sobie poradził.
Mieszaj akcje, obligacje, złoto, kryptowaluty i gotówkę w dowolnych proporcjach, wybierz daty i kwoty. Dywidendy i kupony są reinwestowane, a inflację uwzględnisz jednym przełącznikiem. Cały portfel mieści się w linku: skopiuj go i udostępnij.
60% S&P 500 · 30% Obligacje skarbowe · 10% Złoto
$10 000 wpłacone w sty 2000, trzymane do paź 2026, rebalansowany co roku w styczniu.
Na tle S&P 500Te same pieniądze w samym S&P 500 zamieniły się w $87 200, +8,4% rocznie; ten miks zamienił się w $75 400, +7,8% rocznie. Największy spadek indeksu w tych latach wyniósł −49,0%, a miksu −24,6%.
Najgorszy okresOd paź 2007 do mar 2009 portfel stracił 24,6%. Szczyt został odrobiony w kwi 2010, 2 lata 6 miesięcy po jego osiągnięciu.
Najmocniej ciągnął ZłotoSam urósł w tych latach ×14,4, +10,5% rocznie. Najsłabszy był Amerykańskie 10-letnie obligacje skarbowe: ×2,66, +3,7% rocznie.
Co jest w środku
| Aktywo | Udział | Udział na koniec | Wzrost samego aktywu | Rocznie | Największy spadek |
|---|---|---|---|---|---|
| S&P 500 z dywidendami | 60% | 64,4% | ×8,72 | +8,4% | −49,0% |
| Amerykańskie 10-letnie obligacje skarbowe | 30% | 27,3% | ×2,66 | +3,7% | −25,2% |
| Złoto | 10% | 8,3% | ×14,4 | +10,5% | −39,3% |
„Samo” oznacza aktywo osobno w tych samych datach, bez wpłat. Udział na koniec to to, co zostało po ruchach rynku i ostatnim rebalansowaniu.
Jak głęboki był spadek
Jak daleko portfel znajdował się poniżej poprzedniego szczytu, miesiąc po miesiącu. Wpłaty są pominięte, aby nowe pieniądze nie ukrywały spadku.
Rok po roku
| Rok | Zwrot | Wartość na koniec roku |
|---|---|---|
| 2000* | +1,4% | $10 100 |
| 2001 | −5,6% | $9 570 |
| 2002 | −6,0% | $9 000 |
| 2003 | +16,5% | $10 500 |
| 2004 | +10,0% | $11 500 |
| 2005 | +6,5% | $12 300 |
| 2006 | +12,2% | $13 800 |
| 2007 | +9,2% | $15 100 |
| 2008 | −18,4% | $12 300 |
| 2009 | +20,0% | $14 700 |
| 2010 | +12,5% | $16 600 |
| 2011 | +7,8% | $17 900 |
| 2012 | +11,3% | $19 900 |
| 2013 | +12,3% | $22 400 |
| 2014 | +12,0% | $25 100 |
| 2015 | +0,7% | $25 200 |
| 2016 | +7,9% | $27 200 |
| 2017 | +14,4% | $31 100 |
| 2018 | −1,2% | $30 800 |
| 2019 | +20,9% | $37 200 |
| 2020 | +16,6% | $43 400 |
| 2021 | +15,3% | $50 000 |
| 2022 | −13,5% | $43 300 |
| 2023 | +14,5% | $49 500 |
| 2024 | +21,4% | $60 100 |
| 2025 | +17,4% | $70 600 |
| 2026* | +6,8% | $75 400 |
Lata kalendarzowe, od grudnia do grudnia. * Rok niepełny: okres zaczyna się lub kończy w jego trakcie.
Znane miksy
Każdy od swojego początku do dziś: $10 000 na starcie, rebalansowanie co roku w styczniu. Otwórz dowolny i zmień, co chcesz.
| Miks | Od | $10 000 zamieniło się w | Rocznie | Po uwzględnieniu inflacji | Największy spadek |
|---|---|---|---|---|---|
| 60/4060% S&P 500 · 40% Obligacje skarbowe | sty 1972 | $1,45 mln | +9,5% | +5,4% | −24,7%paź 2007 – mar 2009 |
| Portfel permanentny25% S&P 500 · 25% Obligacje skarbowe · 25% Złoto · 25% Gotówka z oprocentowaniem | sty 1972 | $968 000 | +8,7% | +4,6% | −12,3%mar 2008 – lis 2008 |
| Akcje + złoto80% S&P 500 · 20% Złoto | sty 1972 | $3,86 mln | +11,5% | +7,3% | −37,6%paź 2007 – mar 2009 |
| 60/40 + 5% bitcoina57% S&P 500 · 38% Obligacje skarbowe · 5% Bitcoin | sty 2013 | $161 000 | +22,4% | +19,1% | −24,9%lis 2013 – gru 2013 |
| Bitcoin + złoto50% Bitcoin · 50% Złoto | sty 2013 | $14,9 mln | +70,1% | +65,5% | −55,0%lis 2013 – sie 2015 |
Wiersze ze złotem zaczynają się w 1972 roku, gdy jego cena rynkowa już swobodnie się zmieniała; wiersze z bitcoinem zaczynają się w 2013 roku, po jego najcieńszych latach. Portfel permanentny zawiera tu 10-letnie obligacje skarbowe, a nie długie obligacje z oryginalnej receptury.
Więcej
Portfele modelowe od 1871 roku: 60/40 i inne miksy akcji i obligacji przez każdy kryzys, dekada po dekadzie.
Wehikuł czasu: jedno aktywo naraz, od dowolnego miesiąca od 1871 roku.
Jak to liczymy
- Dane miesięczne na jednej siatce od sty 1871 do paź 2026. S&P 500, rentowności obligacji, metale i ceny domów to średnie miesięczne, które wygładzają ruchy w obrębie miesiąca: rzeczywiste szczyty i dołki były nieco bardziej skrajne. Kryptowaluty to cena z ostatniego dnia miesiąca. Jeden krok obliczeń to przejście od jednego takiego punktu do następnego.
- S&P 500: indeks z dywidendami reinwestowanymi co miesiąc (dane Roberta Shillera). Obligacje skarbowe: 10-letnia obligacja rządu USA kupowana na nowo co miesiąc, kupony reinwestowane (zwroty z obligacji według Shillera). Gotówka z oprocentowaniem: pieniądze zarabiające efektywną stopę funduszy federalnych, kapitalizowaną codziennie, mniej więcej tyle, ile zarabia fundusz rynku pieniężnego przed opłatami; lokata bankowa zwykle płaci mniej. Gotówka: banknoty, bez odsetek. Metale: cena metalu, bez kosztów przechowywania. Ceny domów w USA: krajowy indeks Shillera, tylko ceny, bez czynszu, podatków i utrzymania, a sam indeks nie jest do kupienia. Kryptowaluty: ceny referencyjne Coin Metrics.
- Rebalansowanie przywraca każdemu aktywu jego udział: co roku w styczniu, co miesiąc lub nigdy. Wpłaty miesięczne są dzielone według udziałów.
- Stopa zwrotu rocznie: przy jednej wpłacie to złożony roczny wzrost. Przy wpłatach miesięcznych to stopa ważona pieniędzmi, czyli roczna stopa, przy której wszystkie wpłaty urosłyby do wartości końcowej. Spadki i zwroty rok po roku nie uwzględniają wpłat.
- Po uwzględnieniu inflacji: kwoty są przeliczone na dolary z paź 2026 za pomocą indeksu cen konsumpcyjnych w USA.
- Bez podatków, opłat, spreadów i kosztów przechowywania: prawdziwy portfel zarobiłby mniej.
- Wcześniejsze dane są mniej dokładne. Przed 1957 rokiem S&P 500 to rekonstrukcja (indeks Cowles Commission, potem 90 akcji Standard & Poor's). Rentowności obligacji sprzed kwietnia 1953 to jedna wartość na rok, więc obligacje wyglądają na spokojniejsze, niż były. Złoto ma jedną wartość na rok w latach 1960–1967, w okolicach oficjalnych $35 za uncję. Pierwsze lata każdej monety pochodzą z cienkich rynków: zwroty z tych dat są przybliżone.
- Link zawiera cały portfel: aktywa, udziały, daty i kwoty. Nic nie jest przechowywane na stronie. Udostępniony link nadąża za nowymi miesiącami, o ile nie ustawiono daty końcowej.
- To nie jest porada inwestycyjna: przeszłość nie powtarza się na zamówienie.
Źródło: Robert J. Shiller (S&P 500, obligacje, ceny domów, inflacja). Źródło: Bank Światowy (złoto, srebro, platyna; CC BY 4.0). Dane: Coin Metrics (ceny kryptowalut; CC BY-NC 4.0). Źródło: Board of Governors of the Federal Reserve System (stopa funduszy federalnych).