포트폴리오 빌더 · 자산 23개 · 1871–2026
포트폴리오를 만들어 보세요. 어떻게 되었을지 확인하세요.
주식, 채권, 금, 암호화폐, 현금을 원하는 비중으로 섞고 기간과 금액을 정하세요. 배당과 이자는 재투자되며, 물가상승 반영은 스위치 하나로 바꿀 수 있습니다. 포트폴리오 전체가 링크에 담기므로 복사해서 공유하면 됩니다.
60% S&P 500 · 30% 국채 · 10% 금
2000년 1월에 $10,000 투자, 2026년 10월까지 보유, 매년 1월 리밸런싱.
S&P 500과 비교같은 금액을 S&P 500에만 투자했다면 최종 $87,200, 연 +8.4%. 이 구성은 최종 $75,400, 연 +7.8%. 이 기간 최대 하락폭 — 지수: −49.0%, 이 구성: −24.6%.
가장 힘든 구간2007년 10월부터 2009년 3월까지 포트폴리오 손실: 24.6%. 고점 이후 2년 6개월 지난 2010년 4월에 고점을 회복했습니다.
금의 기여가 가장 컸습니다이 기간 단독 성장: ×14.4, 연 +10.5%. 가장 부진한 자산: 미국 10년 국채, ×2.66, 연 +3.7%.
구성 내역
| 자산 | 비중 | 기말 비중 | 단독 성장 | 연 | 최대 하락 |
|---|---|---|---|---|---|
| 배당 포함 S&P 500 | 60% | 64.4% | ×8.72 | +8.4% | −49.0% |
| 미국 10년 국채 | 30% | 27.3% | ×2.66 | +3.7% | −25.2% |
| 금 | 10% | 8.3% | ×14.4 | +10.5% | −39.3% |
“단독”은 같은 기간 동안 그 자산만 보유했을 때의 결과이며 납입은 없습니다. 기말 비중은 시장과 마지막 리밸런싱 이후 남은 비중입니다.
하락의 깊이
포트폴리오가 이전 고점보다 얼마나 아래에 있었는지를 월별로 보여 줍니다. 납입은 제외하므로 새로 넣은 돈이 하락을 가리지 않습니다.
연도별
| 연도 | 수익률 | 연말 가치 |
|---|---|---|
| 2000* | +1.4% | $10,100 |
| 2001 | −5.6% | $9,570 |
| 2002 | −6.0% | $9,000 |
| 2003 | +16.5% | $10,500 |
| 2004 | +10.0% | $11,500 |
| 2005 | +6.5% | $12,300 |
| 2006 | +12.2% | $13,800 |
| 2007 | +9.2% | $15,100 |
| 2008 | −18.4% | $12,300 |
| 2009 | +20.0% | $14,700 |
| 2010 | +12.5% | $16,600 |
| 2011 | +7.8% | $17,900 |
| 2012 | +11.3% | $19,900 |
| 2013 | +12.3% | $22,400 |
| 2014 | +12.0% | $25,100 |
| 2015 | +0.7% | $25,200 |
| 2016 | +7.9% | $27,200 |
| 2017 | +14.4% | $31,100 |
| 2018 | −1.2% | $30,800 |
| 2019 | +20.9% | $37,200 |
| 2020 | +16.6% | $43,400 |
| 2021 | +15.3% | $50,000 |
| 2022 | −13.5% | $43,300 |
| 2023 | +14.5% | $49,500 |
| 2024 | +21.4% | $60,100 |
| 2025 | +17.4% | $70,600 |
| 2026* | +6.8% | $75,400 |
역년 기준, 12월부터 12월까지. * 온전한 한 해가 아님: 기간이 그 해 도중에 시작하거나 끝납니다.
대표적인 구성
각각 자체 시작 시점부터 현재까지: 처음 $10,000, 매년 1월 리밸런싱. 하나를 열어 무엇이든 바꿔 보세요.
| 구성 | 시작 | $10,000 투자 시 최종 금액 | 연 | 물가상승 반영 | 최대 하락 |
|---|---|---|---|---|---|
| 60/4060% S&P 500 · 40% 국채 | 1972년 1월 | $145만 | +9.5% | +5.4% | −24.7%2007년 10월 – 2009년 3월 |
| 영구 포트폴리오25% S&P 500 · 25% 국채 · 25% 금 · 25% 이자 붙는 현금 | 1972년 1월 | $968,000 | +8.7% | +4.6% | −12.3%2008년 3월 – 2008년 11월 |
| 주식 + 금80% S&P 500 · 20% 금 | 1972년 1월 | $386만 | +11.5% | +7.3% | −37.6%2007년 10월 – 2009년 3월 |
| 60/40 + 비트코인 5%57% S&P 500 · 38% 국채 · 5% 비트코인 | 2013년 1월 | $161,000 | +22.4% | +19.1% | −24.9%2013년 11월 – 2013년 12월 |
| 비트코인 + 금50% 비트코인 · 50% 금 | 2013년 1월 | $1,490만 | +70.1% | +65.5% | −55.0%2013년 11월 – 2015년 8월 |
금이 포함된 행은 시장 가격이 이미 자유롭게 움직이던 1972년에, 비트코인이 포함된 행은 거래가 가장 얇았던 시기를 지난 2013년에 시작합니다. 여기서 영구 포트폴리오는 원래 구성의 장기채가 아니라 10년 국채를 보유합니다.
더 보기
1871년 이후의 모델 포트폴리오: 60/40과 그 밖의 주식·채권 구성이 모든 위기를 거치며 10년 단위로 어떻게 되었는지.
타임머신: 자산 하나씩, 1871년 이후 원하는 달부터.
계산 방법
- 1871년 1월부터 2026년 10월까지 하나의 격자에 담은 월간 데이터입니다. S&P 500, 채권 수익률, 금속, 주택 가격은 월평균이어서 한 달 안의 움직임이 완만하게 반영됩니다. 실제 고점과 저점은 다소 더 극단적이었습니다. 암호화폐는 월말 가격입니다. 계산의 한 단계는 이런 시점에서 다음 시점으로의 변화입니다.
- S&P 500: 배당을 매월 재투자한 지수(로버트 실러의 데이터). 국채: 매월 새로 매수한 미국 10년 국채, 이자 재투자(실러의 채권 수익률). 이자 붙는 현금: 유효 연방기금금리로 매일 복리 계산되는 돈 — 수수료 차감 전 머니마켓펀드의 수익과 비슷하며, 은행 예금은 보통 이보다 적게 지급합니다. 현금: 지폐, 이자 없음. 금속: 금속 가격, 보관 비용 없음. 미국 주택 가격: 실러의 전국 지수 — 가격만 반영하며 임대료, 세금, 유지비는 없고, 지수 자체는 살 수 없습니다. 암호화폐: Coin Metrics의 기준 가격.
- 리밸런싱은 모든 자산을 원래 비중으로 되돌립니다: 매년 1월, 매월 또는 하지 않음. 월 납입액은 비중대로 나뉩니다.
- 연 수익률: 납입이 한 번이면 연 복리 성장률입니다. 월 납입이 있으면 금액가중 수익률로, 모든 납입금이 최종 가치까지 불어났을 때의 연 이율입니다. 하락폭과 연도별 수익률에는 납입이 제외됩니다.
- 물가상승 반영: 금액은 미국 소비자물가지수로 2026년 10월의 달러 가치로 환산됩니다.
- 세금, 수수료, 매매 호가 차이, 보관 비용은 없습니다. 실제 포트폴리오는 더 적게 벌었을 것입니다.
- 초기 데이터는 더 거칩니다. 1957년 이전의 S&P 500은 재구성한 지수입니다(카울즈 위원회 지수, 이후 스탠더드 앤드 푸어스 90종목). 1953년 4월 이전의 채권 수익률은 연 1개 값이어서 채권이 실제보다 더 매끄럽게 보입니다. 금은 1960–1967년에 연 1개 값이며 공식 가격인 온스당 $35 부근입니다. 각 코인의 초기 몇 해는 얇은 시장에서 나온 것이어서 그 시기의 수익률은 근삿값입니다.
- 링크에는 포트폴리오 전체가 담겨 있습니다: 자산, 비중, 기간, 금액. 사이트에는 아무것도 저장되지 않습니다. 종료일을 지정하지 않으면 공유된 링크는 새로운 달의 데이터를 따라 갱신됩니다.
- 투자 조언이 아닙니다. 과거는 원하는 대로 되풀이되지 않습니다.
출처: Robert J. Shiller (S&P 500, 채권, 주택 가격, 인플레이션). 출처: World Bank (금, 은, 백금; CC BY 4.0). 데이터: Coin Metrics (암호화폐 가격; CC BY-NC 4.0). 출처: Board of Governors of the Federal Reserve System (연방기금금리).